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企业大额转账注意事项
来源:北京公司那点事儿 | 作者: | 发布时间: 2022-12-20 | 2608 次浏览 | 分享到:


无论是500万还是一亿,在大额支付时需要注意的事项基本一致的。做好以下五个方面的工作,基本上可以确保资金的准确划付。



一、收款账户准备


对于大额、重要的转款,收款账户需要确认无误。接收账户时若发现异常要及时确认。例如开银行弄错的、账户尾数全为零等等。如果发现异常就要与对方再次确认账户信息,确保账户信息准确。



二、付款账户相关事项确认


付款账户相关事项确认包括以下方面,


1、确认付款账户是否处于正常状态,如果处于异常状态,资金调入后无法对外支付,就十分被动。此种情况就需要提前激活账户或者更换支付账户。


2、确认网银是否使用正常。包括网银当前使用是否正常,以及实际付款日网银证书是否还在有效期内。之前就遇到过,前一日网银还使用正常,但第二日实际支付时网银证书过期了,导致款项无法正常支付。



三、银行头寸报备


大额支付时,通常是提前一天根据银行管理要求,向开户网点或客户经理,报备次日的大额转款申请。银行按要求提前准备好资金头寸,即可保障正常划付。


关于头寸报备,大城市、规模大的银行对报备要求相对松一些。城市越小或者银行规模越小,对头寸管理越严格。如果大额转款不提前报备,就可能出现款项不能及时转出,甚至当日无法转出。



四、付款用途


一般正常业务往来,对于付款用途影响不大,但对于一些特殊业务的用途就需要特别注意。尤其是金额比较大时,如果付款用途错误,就比较被动,处理也费时费力,严重时会影响整个项目的推进。


对于合同款项支付,有一个“万用”用途,那就是“履约款”。尤其是有些时候不知道准确写什么用途,或者有些用途不便于详细写的,写“履约款”是最好的选择,因为可解释空间很大。



五、资金到账确认


大额资金转款,务必做到闭环管理。资金到账确认是付款闭环管理的最后一步。其目的一方面是有效降低资金操作风险,防止付款操作了,但未到账,形成后续风险;另一方面提高资金使用效率,确认资金到账后,就可以进行资金的下一步使用。


通常是付款操作完毕后,应立即通知对方查收,如果是内部调拨需确认资金是否到账。如果资金未能及时到账,就需要查找原因并及时处理。


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